Transparency of Wakalah Bil Ujrah Contracts in Sharia Digital Banking Services: Analysis of Application Interfaces
DOI:
https://doi.org/10.24252/iqtisaduna.v11i2.58457Keywords:
Transparency, Wakalah bil Ujrah, Islamic Digital Banking, Sharia Contract, User InterfaceAbstract
This study aims to analyze the transparency of the wakalah bil ujrah contract in the user interfaces of Islamic digital banking applications in Indonesia. The research employs a descriptive qualitative method with content analysis, focusing on observing features that potentially use this contract, such as transfers and payments, in three dedicated Islamic banking apps: BSI Mobile, Muamalat DIN, and MyBCA Syariah. The findings reveal two main points: First, the level of transparency in explaining the contract type and its fee mechanism is notably low across all observed applications. Second, the application of the wakalah bil ujrah contract itself is not uniform; it was identified in BSI Mobile and Muamalat DIN, but not found in the equivalent features of MyBCA Syariah. This indicates that the core issue is a systemic lack of transparency, regardless of the specific contract applied. This study recommends enhancing transparency through improved UI/UX design that explicitly presents contract information, integrating embedded Sharia literacy features, and developing stricter regulatory technical guidelines for standardized Sharia contract communication in digital platforms.
Downloads
References
Anwar, U. A. A., & Pustaka, D. (2025). Ekonomi Syariah Digital 2035. Detak Pustaka.
(BSI), B. S. I. (2024). Transaksi Digital Banking Naik 45%, BSI Apresiasi Nasabah Lewat Hujan Rezeki BSI Mobile.
Damayanti, G. N., Rahmawati, N. H., Khoyrotun, U., Nafsintomi, Handayani, U. N. R., & Falikhatun. (2023). Analisis Penerapan Akad Wakalah Bil Ujrah Pada Aplikasi Ethis (Aplikasi Pendanaan Berbasis Syariah). Adz Dzahab : Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam, 8(2), 279–294. https://doi.org/https://doi.org/10.47435/adz-dzahab.v8i2.1980
DSN-MUI. (2000). Fatwa No. 10/DSN-MUI/IV/2000 tentang Wakalah.
DSN-MUI. (2017a). Fatwa No. 113/DSN-MUI/IX/2017 tentang Akad Wakalah bi Al-Ujrah.
DSN-MUI. (2017b). Fatwa No. 113/DSN-MUI/IX/2017 tentang Akad Wakalah bi Al-Ujrah.
DSN-MUI. (2017c). Fatwa No. 116/DSN-MUI/IX/2017 tentang Uang Elektronik Syariah.
Fanani, Z., Arifin, B., & Mohamed, F. A. E. (2025). Monetisasi Data, Sentralisasi QRIS, dan Tantangan Integrasi Nilai Syariah dalam Sistem Pembayaran Digital Indonesia:(Data Monetization, QRIS Centralization, and the Challenge of Sharia Value Integration in Indonesia’s Digital Payment System). Al-Muhasib: Journal of Islamic Accounting and Finance, 5(1), 21–54.
Haq, M. A., Mahira, A. I., Iskandar, A. M., & Elfayanti, Y. E. (2024). Penerapan Akad Wakalah Bil Ujrah Pada Jasa Titip Online Freelance: Kajian Inovasi Ekonomi Syariah dalam Konteks Gig Economy. Az Zarqa’: Jurnal Ekonomi Syariah Dan Bisnis Islam.
Hidayah, A., & Putra, H. R. (2025). Literasi Keuangan Syariah di Era Digital dan Tantangan Teknologi dalam Transformasi Perbankan. AL-IQTISHAD: Jurnal Perbankan Syariah Dan Ekonomi Islam, 5(1), 43–48.
Ibrahim, A. S. M., & Hasan, A. (2023). Fitur Baru Aplikasi BSI Mobile: Produk Mitraguna Berbasis Online dengan Skema Akad Musyarakah Mutanaqisa (MMQ). Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 9(1), 987–996.
Indonesia, P. (2025, October 27). Aset Keuangan Syariah Tembus Rp9.529 Triliun di Awal 2025: Apa Artinya bagi Ekonomi Masyarakat?
Ismaliyanto, J., Fahriani, F. Z., Astuti, H. H., Ratnawati, N., Dewantara, A., Harmaini, Alim, M. N., Hendrarto, C., & Djatmiko, T. (2024). Pengantar Ekonomi Syariah: Konsep, Prinsip, dan Praktik. PT Bukuloka Literasi Bangsa.
KK, A. S. R., & Maharani, H. N. (2024). Inovasi dan pengembangan produk keuangan syariah: Tantangan dan prospek di era revolusi industri 4.0. Jurnal Ilmiah Edunomika, 8(1).
Kusuma, A. D., Zanti, L., Azzahra, W. E., Ramadhani, W. A., & Wismanto, W. (2024). Gharar Dalam Transaksi Ekonomi: Analisis Hukum Islam Dan Implikasinya. Jurnal Kajian Dan Penelitian Umum, 2(6), 140–152.
Mahmudulhassan, M., & Muthoifin, M. (2024). Transactions Without Ijab Qabul in the 5.0 Era: An Analysis of Opportunities, Challenges, and Laws in the Modern Market. Maktabah Reviews on Sustainable Development Goals, 1(01), 11–24.
Mainata, D., Natsir, I., Adilla Arsy, W., & Monoarfa, H. (2025). Digitalisasi Ekonomi & Keuangan Syariah. Az-Zahra Media Society.
Miles, M. B., Huberman, A. M., & Saldaña, J. (2014). Qualitative Data Analysis: A Methods Sourcebook (3rd ed.). SAGE Publications.
Mutahara, M. (2024). Implementasi Akad Wakalah Bil Ujrah Wal Qardh terhadap Produk Pembiayaan ProHajj Plus pada Bank Muamalat KC Kendari. Institut Agama Islam Negeri Kendari.
Nurhayati, N., Apriyanto, A., Ahsan, J., & Hidayah, N. (2024). Metodologi Penelitian Kualitatif: Teori dan Praktik. PT. Sonpedia Publishing Indonesia.
OJK. (2018a). Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 12/POJK.03/2018 tentang Penyelenggaraan Layanan Perbankan Digital oleh Bank Umum.
OJK. (2018b). Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13/POJK.02/2018 tentang Inovasi Keuangan Digital di Sektor Jasa Keuangan.
OJK. (2022). Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/POJK.07/2022 tentang Perlindungan Konsumen dan Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan.
(OJK), O. J. K. (2025). Siaran Pers: Kinerja Positif Perbankan Syariah 2024. Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia.
Putri, C. K. A., Anggraini, J., Kamila, H. R., Al Fadli, F., & Suko, F. (2023). Analisis Akad Wakalah Pada Transaksi Financial Technology Syariah. Al-Bank: Journal of Islamic Banking and Finance, 3(1), 51–61.
Rohman, A. N. (2023). Urgensi Pengaturan Fintech Lending Syariah Di Indonesia: Analisis Perlindungan Hukum Bagi Pengguna Layanan. Jurnal Legislasi Indonesia, 20(1), 16.
Sahira, A., Husein, M., & Yusuf, M. F. (2025). Kebijakan Dan Strategi Peningkatan Minat Generasi Milenial Berdasarkan Hukum Ekonomi Syariah di Indonesia. Al-Zayn: Jurnal Ilmu Sosial & Hukum, 3(3), 2018–2026.
Setiawan, M. N., & Hana, K. F. (2024). Transfer of Funds Via Brilink an Analytical Study of Transactions Within the Framework of Wakalah Bil Ujrah Contract. Jurnal Ilmiah Mahasiswa Raushan Fikr, 13(2), 310–319. https://doi.org/https://doi.org/10.24090/jimrf.v13i2.11950
Ulandari, A., & Anam, M. Y. (2024). Contingent Liability in Traditional Economic Transactions: An Islamic Business Ethics Study in Dusun Cappego: Utang-Piutang Bersyarat dalam Praktik Transaksi Ekonomi Tradisional: Kajian Etika Bisnis Islam di Dusun Cappego. Az-Zarqa’: Jurnal Hukum Bisnis Islam, 16(2), 203–223.
Wahab, F., & Ihsan, M. (2025). Revolusi digital perbankan syariah: Mendorong inovasi keuangan Islam di Indonesia. Journal of Islamic Finance and Syariah Banking, 2(2), 87–99.
